Как не потерять деньги при выплатах по ОСАГО (Часть вторая)
Как ни регулирует государство сферу автострахования, какие новшества ни вводит в процедуру ОСАГО, а нерешенных вопросов в отношениях страховщиков и автолюбителей остается немало.
На профильных интернет-форумах можно найти множество сообщений пользователей, которым отказали в компенсации убытков после ДТП либо заплатили так мало, что денег на ремонт не хватило.
Разорвать этот замкнутый круг пока не в силах даже законодатели и курирующий рынок Центробанк. А потому автолюбителям – особенно тем, кто не может или не хочет связываться с автоюристами, – необходимо знать, как не остаться у разбитого в ДТП «корыта».
«Российская газета» опросила экспертов рынка и с их помощью составила топ-10 уловок, используемых страховщиками, чтобы сэкономить на выплатах. Этот список будет актуален по меньшей мере до того момента, как в ОСАГО введут натуральное возмещение ущерба.
Продолжение. Начало в прошлом номере.
5. Соглашение об определении размера повреждений
Как происходит? После проведенной экспертизы страховщик любезно предлагает клиенту подписать некое соглашение об определении размера повреждений. Только спустя время автовладелец узнает, что, по сути, легализовал факт мошенничества.
Что делать? Как обычно – внимательно изучать любую бумагу, под которой требуется поставить подпись, и соглашаться только с тем, с чем нельзя не согласиться. «Такой документ лишает потерпевшего возможности взыскивать какие-либо суммы дополнительно, сверх установленной соглашением. Чтобы сделать это, надо признать сам документ недействительным. Однако судебная практика толкует условия такого соглашения буквально: если текст составлен в доступной форме, то считается, что у потерпевшего заблуждений о последствиях быть не должно», – отмечает Олеся Емельянова из компании «Генезис».
6. Занижение суммы ущерба
Как происходит? У автовладельца не возникло претензий к проведению экспертизы, однако затем он получил компенсацию, которой не хватит для ремонта автомобиля. Эксперты-техники утверждают, что суммы выплат и ремонта порой различаются в 10 раз.
Что делать? Попытаться найти «ошибку». Ее мог допустить как эксперт-оценщик, так и страховщик. «Наша юридическая служба сталкивается с фактами занижения в калькуляциях объема необходимых работ (по сравнению с нормативными), а также якобы случайную забывчивость ответственных сотрудников страховщиков включить в сумму к выплате некоторые детали, которые до этого присутствовали в дефектовочных актах, согласованных с клиентом. Это позволяет страховщикам занизить выплату на 5-40%», – отмечает заместитель гендиректора «Русского АвтоМотоКлуба» Андрей Барсуков.
Начинать самостоятельный аудит следует с запроса у страховщика копии отчета об оценке, на основании которого был составлен страховой акт. «Скорее всего, страховщик откажет, – предполагает Александр Коваль из АНО «За справедливые выплаты». – Но законом установлено, что частью страхового акта является акт осмотра поврежденного имущества и отчет оценщика, а значит, отказ страховщика представить этот отчет незаконен и наказуем».
«Автовладелец может провести независимую экспертизу для оценки ущерба, нанесенного автомобилю, а затем составить претензию и направить ее страховщику, – рекомендует директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов. – В компании должны рассмотреть претензионный документ и принять по нему решение в течение пяти дней».
Однако не все зависит от эксперта. Участники рынка отмечают, что в ценовых справочниках РСА, по которым производятся все расчеты, стоимость запчастей и материалов, а также нормо-часов сервисных работ, в большинстве случаев занижены по сравнению со среднерыночными значениями.
7. Задержка выплаты
Как происходит? После наступления страхового случая автолюбитель собрал и подал в компанию все необходимые документы, прошел экспертизу по оценке ущерба, но страховщик банально тянет с выплатой.
Что делать? Для начала – прочитать правила страхования либо в брошюре, которую должны были выдать при заключении договора, либо на сайте компании. В документе четко прописан весь регламент, включая сроки выплат. Убедившись, что страховая их нарушает, не реагируя на законные требования клиента, надо начинать действовать.
«Можно написать жалобу в Центробанк и Российский союз автостраховщиков (РСА), – советует Александр Коваль. – Если и оттуда не удалось получить внятного ответа, пишите в страховую компанию досудебную претензию. Ее можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или подать через секретаря с отметкой о принятии. В претензии надо попросить письменно объяснить причину задержки и потребовать произвести выплату. Если компания не отреагировала, стоит обратиться в суд и добиваться страхового возмещения, а также неустойки или процентов за задержку выплаты».
8. Претензии по поводу полиса пострадавшего клиента
Как происходит? В какой-то момент страховая компания отказывает клиенту в выплате возмещения, ссылаясь на то, что у него недействительный или даже поддельный полис. Стоит оговориться, что приобрести «странную» страховку до последнего времени было гораздо легче, чем подлинную – без очередей и дополнительных обременений.
Что делать? «Не опускать руки, думая, что только вы виноваты в приобретении подделки, даже если таковая имеет место быть», – напоминает юрист сервиса «Конструктор документов FreshDoc.ru» Алина Тухватуллина. По ее словам, следует найти квитанцию о покупке полиса и все прочие документы, оформляемые при выдаче документа, а также поднять переписку со страховой компанией, если она, конечно, велась. К слову, специалисты советуют общаться со страховщиками письменно, и лучше – обычной почтой, сохраняя конверты и вложения. И главное – помнить: это страховщику необходимо доказывать вину автовладельца, а не клиенту искать оправдания.
Для примера стоит привести недавнее рассмотрение дела в Кемеровской области – об отказе страховщика выплатить возмещение из-за поддельного, по его мнению, полиса страхователя. Резюме судебного акта юрист назвала «утешительным» для автолюбителей: «Закон не возлагает на страхователя обязанность при заключении договора проверять законность владения страховой компании бланком полиса; страхователь, уплативший страховую премию, получивший бланк полиса без явных признаков подделки, в данном случае не должен отвечать за те или иные действия представителя страховщика либо третьих лиц».
«В целом такая практика опирается на позицию Верховного Суда РФ, который в Постановлении от 29 января 2015 г. подчеркнул, что выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное», – замечает Алина Тухватуллина.
«Проблема не только с реальными подделками, но и с недобросовестностью некоторых страховщиков, которые уже после официальной продажи (зачастую прямо в своем офисе) через какое-то время объявляют данный полис утраченным», – поясняет Андрей Барсуков из «Русского АвтоМотоКлуба». И советует страховаться только у проверенных временем и знакомыми автовладельцами страховщиков: «Никогда не соглашайтесь на покупку полиса где-либо по заниженной цене – тарифы у всех почти одинаковые, разброс цен возможен не более чем на 10-15%».
9. Апелляция к проблемам с полисом виновника ДТП
Как происходит? У юристов это называется «отказ по прямому возмещению убытка из-за отсутствия акцепта (подтверждения наличия) действующего полиса страховой компании виновника ДТП».
Что делать? Судиться. Только надо выяснить – с кем именно. «Решение проблемы – в подаче документов в суд и запросе в РСА по факту заключения договора страхования с виновником ДТП. Если страховщик отказал на основании «невыплаты агентом денег от сделки по проданному полису», но при этом у владельца полиса есть квитанция об оплате, то это внутренние проблемы страховщика по учету и контролю оплаты, которые покупателя услуги не касаются. Другое дело, если в выплате отказано по той причине, что полис оказался фальшивкой. Тогда судиться придется не с компанией, а непосредственно с обладателем этого полиса», – подчеркивает Евгений Коротаев из «Сравни.ру».
10. Апелляция к другим проблемам
Как происходит? Потерпевший в ДТП автовладелец получает отказ в выплате. В качестве основания приводится одна из веских, с точки зрения страховой компании, причин, к которым пострадавший отношения не имеет.
Что делать? Ознакомиться с текстом Закона «Об ОСАГО», убедиться, что причины отказа в выплате надуманны, и смело обращаться в суд. «Наиболее частыми причинами отказа в выплатах по страховке являются аргументы о том, что виновник ДТП не был указан в полисе ОСАГО или что вина второго водителя не установлена по причине отсутствия состава преступления. Все это не является основанием для отказа в компенсации ущерба. Как и состояние алкогольного опьянения виновного водителя, его оставление места ДТП или нежелание предоставить автомобиль на оценку страховщику. И даже лишение страховщика лицензии на ведение деятельности не повод для отказа в компенсации», – уверен руководитель проекта Dolgi.ru Павел Дашевский.
Андрей Полухин, «РГ»
Вверх▲
Отзывы читателей (0)
Написать отзыв▼
Архив рубрики / Другие статьи этого номера 04 (1163) от 24 января 2017 года
приятных покупок! • реклама
зарисовка с местаКурская область. В льговскую иордань окунулись юные «моржи» и мэр
будь здоров!калькулятор жкхнепознанноегромкое делоВ Курске и Железногорске задержаны грабители, с пистолетами и гранатой напавшие на банк в Москве
городская средазнай наших!на высшем уровне
новая программа • рекламанеобычный рейтингпроисшествияпроисшествиявновь на пьедесталеКурянка Инна Дериглазова взяла «серебро» этапа Кубка мира в Африке
мяч над сеткойавтоштрафюридическая консультацияпрокурор разъясняетсекреты продуктовКому полезно сало? Ломтик сала в сезон простуд укрепит иммунитет
техника безопасностиКогда может возникнуть обморожение и какую первую помощь нужно оказывать?
залог будущего урожая
лицо номера
