Будьте осторожны, оформляя потребительский кредит
В жизни случаются моменты, когда срочно требуются деньги. Причины разные: лечение, немного не хватает на покупку автомобиля, дачи или квартиры... Не всегда получается занять у друзей или родных, и тогда мы идем в банк. Конечно, в первую очередь отправляемся в крупные известные финансовые учреждения, будучи уверенными, что там все прозрачно, низкие процентные ставки и никаких скрытых платежей. Это же один из крупных федеральных банков с госучастием, а не конторы с мгновенными займами и грабительскими процентами! Но, как показала практика, не все так просто.
Пребывая в уверенности, что потребительский кредит 200 тысяч рублей сроком на три года получим без проблем, отправляемся в крупный и известный банк. Стабильная работа с официальной зарплатой 30 тыс. руб. (а значит – документальное подтверждение дохода), отсутствие других займов – что еще нужно для быстрого оформления договора? Но дальше начинается интересное. Можно пьесу писать! Итак, место действия: одно из отделений крупного, хорошо известного банка. Действующие лица: клиент и сотрудник кредитного отдела.
Сотрудник: Только после подачи заявки сможем точно назвать процентную ставку и сумму ежемесячных платежей. Пока готовы предоставить предварительную информацию.
Клиент: Хорошо! Я получаю зарплату на карту вашего банка, мне нужно 200 тысяч рублей сроком на три года.
Сотрудник: Процентная ставка будет от 18,9 до 23,9 процента. Это зависит от вашей кредитной истории, от дохода... В зависимости от того, какая будет ставка, ваш ежемесячный платеж будет составлять от 8 219 до 8 798 рублей. Итак, общая сумма потребительского кредита – 224 тысячи 541 рубль.
Клиент: Нет, вы ошиблись, мне нужно 200 тысяч.
Сотрудник: Это сумма вместе с «финансовой защитой». Наши кредиты сейчас «финансово защищены». Без этого могут возникнуть сложности с одобрением банком предоставления кредита, могут повысить процентную ставку. Комплексная «финансовая защита» предполагает страхование жизни и здоровья, защищает от недобровольной потери работы. А так как сумма займа поступает на карту, то предусмотрена еще и «защита» карты.
Клиент: Ну неужели это такая необходимость? Раньше ведь такого не было? Я не хочу вместо необходимых мне 200 тысяч брать 224 тысячи! Давайте рискнем и обойдемся без вашей «финансовой защиты». Одно дело, если бы оформляли ипотеку или автокредит – тогда никаких вопросов. Но это же обычный потребительский кредит! Так что я отказываюсь от этой услуги.
Сотрудник: Такие вопросы обсуждаются индивидуально с руководством! Но зачем вам отказываться от «финансовой защиты»? Это же в ваших интересах!
Клиент: Хорошо, допустим. Но могу я хотя бы оплатить ее наличными, чтобы не платить на эту сумму проценты?
Сотрудник: Нет, она уже включена в сумму кредита.
Занавес!
Подытожим: сумма потребительского кредита не 200 тысяч рублей, а 224 541. Но на карту мне перечислят 204 400. То есть банк сразу же забирает себе 20 тысяч (это та самая «финансовая защита»), и за них мне еще предстоит платить проценты! А теперь начинаем считать. Если я оформляю кредит с «финансовой защитой» (224 541 рубль) и если мне дадут его по ставке 18,9% годовых, то сумма ежемесячного платежа получается 8 219 рублей. За три года мне нужно будет вернуть банку 295 884 рубля! То есть переплата составит 71 343 рубля, и не забывайте про те 20 тысяч, которые в сумму кредита вошли, но на руки их не выдали! Итого моя общая переплата за кредит в 204 400 рублей составляет 91 484 рубля!
И тут стало интересно – на каких же условиях можно получить потребительский кредит в курском, не государственном и не федеральном, банке. Там-то точно потребительский кредит окажется еще дороже, все-таки это частный банк, предвкушали мы. Потребности те же, что и в предыдущем случае: нужно 200 тысяч рублей сроком на 3 года при зарплате 30 тысяч рублей. Только я не получаю зарплату на карту этого банка. Обошлось без сюрпризов. Узнав, что нужен потребительский кредит, ни о какой «финансовой защите» даже речи не было! Просто выдали предварительный график погашения кредита – 200 тысяч рублей на три года под 19% годовых. «При выборе аннуитетных (равных) платежей переплата за весь срок пользования кредитом составит 61 912 рублей, при дифференцированных – переплатите 60 264 рубля. Если бы Вы получали зарплату на карту нашего банка, процентная ставка и, соответственно сумма переплаты, была бы ниже», – пояснила сотрудница кредитного отдела. Несложно посчитать, что даже при погашении кредита равными платежами незарплатному клиенту переплата в местном банке меньше на 29 572 рубля.
– А страховку нам оплачивать нужно?
– Вы имеете в виду страховку жизни? Если хотите, можете заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, но это не обязательно. На процентную ставку и процесс выдачи кредита отсутствие страховки никак не повлияет.
Действительно, нет такого документа, где было бы четко прописано: при предоставлении обычных потребительских кредитов обязательно комплексное страхование. Это дополнительная услуга, пользоваться которой вы не обязаны! Поэтому наш вам совет: если решили брать потребительский кредит, посетите несколько банков, обязательно попросите консультантов распечатать для вас график погашения кредита и сравните суммы переплаты. Поинтересуйтесь по поводу дополнительных или скрытых платежей: не стесняйтесь переспрашивать и уточнять. Деньги-то вы берете чужие, а отдавать будете свои!
Варвара БОЕВА
Вверх▲
Отзывы читателей (0)
Написать отзыв▼
Архив рубрики / Другие статьи этого номера 31 (1138) от 2 августа 2016 года
живая природагромкое делоПредседателю комитета соцобеспечения Курской области вынесли приговор за квартиры для сирот
в небе – лучшиераздача подарковгородская среда
город восторга! • рекламатакая работачеловек и природа
конный спортспортивный калейдоскоппроисшествияпроисшествияо, спорт, ты – мир!
новости баскетбола«Динамо» (Курск) подписало Вадееву: состав на сезон сформирован
королева спортаполезно знать!нововведениесезонноепрокурор разъясняетсоветы специалистабудущим мамам на заметкусила природыв копилку вашего опытаполезно знать!давайте приготовим!
лицо номера • реклама
